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Puis-je me permettre d'avoir un bébé?

Puis-je me permettre d'avoir un bébé?


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notre site a demandé à Jean Chatzky, qui donne des conseils financiers d'experts sur le Aujourd'huimontrer, dans le Nouvelles du New York Daily,et dans ses livres et Blog, comment elle conseillerait les gens qui se demandent s'ils peuvent se permettre d'avoir un enfant.

Mes parents disaient toujours que s'ils avaient attendu de pouvoir «s'offrir» un bébé, mes frères et moi ne serions jamais nés. C'est la même chose pour la plupart des gens qui veulent avoir un enfant. Néanmoins, il est judicieux de réfléchir à l'effet qu'un enfant aura sur vos finances pour savoir où vous en êtes. Voici comment commencer.

1. Exécutez les nouveaux numéros

Si vous aviez un budget auparavant, vous devez le modifier. Si vous ne l'avez pas fait, vous en avez certainement besoin maintenant. Avoir un enfant peut ajouter de quelques centaines de dollars à plusieurs milliers de dollars chaque mois à vos dépenses, selon votre régime d'assurance maladie, les frais de garde d'enfants, que vous utilisiez des couches lavables ou jetables, que vous allaitez ou que vous achetiez du lait maternisé, et plus encore. Vous devez savoir d'où proviendra cet argent et ce que vous allez faire pour rester à flot.

La grossesse est le moment idéal pour se préparer (et conserver quelques économies). Parcourez votre budget ligne par ligne et demandez-vous: Puis-je dépenser moins pour manger au restaurant (oui, car vous en ferez moins), cadeaux de Noël, vacances? Combien vais-je dépenser pour les couches, l'équipement pour équiper la crèche, la garde d'enfants? Demandez à une amie qui a eu un bébé récemment de dire comment cela a affecté ses dépenses.

2. Pesez la question de rester à la maison

Offrir un enfant est une chose. Choisir de passer de deux revenus à un est une toute autre question.

Quelques autres facteurs à considérer avant de prendre la décision de ne pas retourner au travail: Auriez-vous toujours une assurance maladie? Seriez-vous en mesure de revenir dans votre domaine lorsque vous souhaitez ou avez besoin de travailler à nouveau? Et, enfin, avez-vous un fonds d'urgence? J'y réfléchirais à deux fois avant de quitter votre emploi à moins que vous ne répondiez oui à ces trois questions.

3. Pratiquez la vie avec un seul revenu

La meilleure chose que vous puissiez faire si vous voulez quitter votre emploi pour rester à la maison avec votre bébé est de vous entraîner à vivre avec un seul revenu au préalable. Vous devriez le faire, idéalement, pendant toute votre grossesse, en conservant le deuxième revenu. À l'arrivée du bébé, vous saurez comment vivre avec un budget serré (ou savez que vous ne pouvez tout simplement pas le faire), et vous aurez accumulé des économies considérables sur lesquelles vous pouvez vous rabattre si besoin est.

Remarque: il est important de vous assurer que vous avez suffisamment de crédits de sécurité sociale à votre actif au cas où vous ne retourneriez jamais sur le marché du travail. Vous avez besoin de 40 crédits pour toucher vos prestations le moment venu. (Vous pouvez percevoir des prestations en fonction des revenus de votre conjoint, mais si vous divorcez, vous n'avez ce droit que si votre mariage a duré plus de 10 ans.)

4. Tenez compte des allégements fiscaux à venir

Certaines de vos nouvelles dépenses seront compensées par le crédit d'impôt pour enfants, à condition de ne pas oublier de le demander. (Étonnamment, beaucoup de gens le font.) Les couples mariés qui font une déclaration conjointe, ont un enfant et ne gagnent pas plus de 110 000 $ par année peuvent demander 1 000 $ par année, en plus de l'exemption de 4 050 $ que vous pouvez demander pour chaque personne à charge.

Ensuite, il y a un compte de dépenses flexible (FSA). Vous savez probablement que les RTA vous permettent de payer les soins de santé avec des dollars avant impôt (vous économisant environ un tiers du coût). Vous pouvez faire de même avec une FSA pour personnes à charge pour réduire les frais de garde d'enfants. Demandez à votre employeur si vous pouvez en créer un.

5. Pensez à l'université

Remarquez, je n'ai pas dit «économiser pour l'université». Si vous n'épargnez pas régulièrement pour votre propre retraite, vous n'y êtes pas encore. Votre retraite passe avant tout. Il y a beaucoup d'aide financière pour l'université, mais personne ne financera votre retraite. Alors maximisez votre contribution 401 (k) au travail, ou au moins contribuez suffisamment pour saisir les dollars correspondants de votre employeur, puis ouvrez un Roth IRA.

Pourquoi un Roth IRA? Parce que vous pouvez l'utiliser pour la retraiteou pour le collège. Si vous êtes sur la bonne voie pour un bon pécule de retraite au moment où votre enfant atteint la dernière année au lycée, vous pouvez retirer de l'argent de votre Roth pour aider à payer les frais de scolarité.

Si vous avez encore de l'argent disponible après avoir épargné tout ce que vous pouvez grâce à votre 401 (k) et Roth IRA, ouvrez un fonds 529 pour votre enfant. Un 529 vous permet d'économiser pour vos études universitaires de manière fiscalement avantageuse. Allez sur saveforcollege.com pour trouver le meilleur plan pour vous.


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